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“Life is risk and risk is life ”


“生活就是風險,風險就是生活”。這句話出自蘇黎世ETH的企業家風險教授Didier Sornette。承擔風險的同時也存在一些機會。這就是為什么投資專家會經常選擇說"管理風險和機會"。從更理智、更成熟的角度來說,大家應該放棄對所謂"零風險社會"的幻想。對個人財富管理,尤其是以服務高凈值客戶為主的財富管理顧問而言,要關注的是對識別、降低或延遲風險的認知。



4月21日下午,IfFP財富管理專業培訓中心、瑞伯職業技能培訓(上海)有限公司舉辦的第3期中國、瑞士財富管理在線論壇如約舉行。中心特別邀請瑞士金融規劃師協會主席——Reto Spring先生,和大家分享2022年財富管理中風險評估的意義和好處。雖然疫情讓大家無法線下面對面交流,但線上交流也是一種更為方便、有效的交流方式。本次線上研討會吸引了來自鳳凰財經、新華社等直播平臺共75.47w(萬)人次觀看。一起回顧下精彩內容吧。


01


研討會由身在瑞士的IfFP瑞伯職業技能培訓(上海)有限公司聯合創始人、首席執行官鐘科女士主持開場,IfFP財富管理專業培訓中心學術總負責人、瑞士金融理財規劃商學院前院長 Felix Horlacher做開場致辭。


Felix Horlacher表示,雖然有些風險可以被計算,但更多市場和人生風險是無法預估的。因為風險和不確定性就像一對孿生兄弟,而今天的研討會將超越這個概念。研討會上,瑞士金融規劃師協會主席、同時也依然在為很多國際客戶做財富管理規劃的Reto Spring先生,向大家做了一個生動的比喻:大家知道瑞士人是很喜歡滑雪的,但我知道在很多人眼里,滑雪是一項危險運動。但其實只要經過專業訓練,每個人都會滑雪,同理,很多風險是可以被管理的。



IfFP財富管理專業培訓中心 學術總負責人 

Dr. Felix Horlacher



02


Reto Spring主要圍繞以下幾個方面展開“風險”討論:

利用風險地圖來識別、評判和管理風險

要把風險納入對客戶的咨詢服務中

風險與不確定性:可量化和可測量?

對機會與風險的駕馭能力作為顧問服務的加分項

交流和執行方面的貼近實戰的干貨

……



Reto Spring



老師特別強調,不確定性不能直接定義為風險,因為它無法衡量是如何發生、何時發生?以及它的影響多大?如何避免?像死亡、健康、社會和監管環境、政治及金融市場等都屬于不確定性風險。


而內緣性風險則更多是關于本人的健康、年齡、財務法律風險、離婚等風險。外緣性風險是社會層面的,如人口減少、社會變遷帶來的風險等。比如過去是家庭或個人自己負責養老,現在主要是靠養老金系統性來養老,這和人口、出生率是有關系的,這些都對財富規劃有影響。


必須要知道的是,和不確定性是不一樣,內緣性、外緣性風險是可以預測、衡量的。所以要和客戶溝通,如果發生這些情況要怎么做,這些雖然大都是負面問題,但非常重要。


以上,通過讓大家充分了解什么是風險地圖、明白目標導向的動態現金流和資產管理的好處,從而對哪些潛在的風險會威脅到財務計劃的實施有基本了解。



03


Reto Spring先生也給到大家在做金融投資或財富管理顧問中的一些建議:

發生不同情況時,要能預見到可能性的風險有哪些;

還有哪些不可預測的殘留風險,以及這些留存的風險因素在哪;

風險管理可以應到的更大畫面:適用于金融規劃的戰略和技巧方面最重要的因素;

金融從業的未來趨勢,從金融產品的銷售員到金融教練,再到財富管理的能手;

……


這些知識,都在風險系統與具體操作中,以不同的形式出現,而作為投資者和財富管理顧問,最重要是要能學習到如何以簡單方式去理解、交流復雜的問題,從而提高財務計劃、財富管理實施計劃的成功率。


了解風險特征、針對客戶個性與需求做出風險預估,以及在風險到來時如何應對、執行以保護客戶的凈產,對很多服務高凈值客戶的財富管理顧問而言非常重要。



講座PPT


老師分享到,我們是經過沒有手機和網絡的年代,這在當時看來,沒有這些生活也過得還好。但放在現在就無法想象沒有這些工具會怎樣。今天的問題是客戶接收的信息太多,大家都想在信息海洋中獲得一點水,這個過程就像用消防栓去喝水,結果可能搞得全身濕透,卻還是喝不到水。


這也是財富規劃當中的風險之一,市場信息太多,所以我們不能只是簡單重復。


老師還針對大家在尋找、服務客戶方面普遍存在的困難做出一些建議:大家在做財富規劃時要記得自己的目標,以及結合自身獨特的賣點、優勢。他以自己的財富管理咨詢服務經驗為例,他的客戶群體是醫生為主,他本人也一直專注于這個行業,為這個群體提供更有特色的服務,從而做得比別人更好。因此,對于財富管理顧問來說,最重要是要找到自己特殊的客戶群。



04



通過Reto Spring先生的專業分享,本次研討會給大家帶來的收獲也是非常多的:

對風險地圖的靜態和動態分析,要根據具體情況來調整;

對風險容忍度,以及能夠吸收風險的客觀框架;

對風險的準備:基本的主觀因素,風險規避,風險溢價;

能夠初步建立風險檔案:明白自己想要什么,能做什么,以及必須做什么;

……



Reto Spring


老師強調,財富規劃像跑馬拉松,追求的是長期的成功,不是不能投機,但前面領先兩三公里不是馬拉松的最終目標。而風險就像中國的太極:風險中有機會,機會中有風險,重要是去發現、管理風險。從數學上來講,即使有一種組合可以滿足所有需求(事實上不太可能),客戶也會覺得不安。這和行為金融學是有關的。因為從短期、中期、長期來看,同一個策略是可能會有沖突的。


因此做財富管理會數據分析雖然重要,但更重要是要會講故事,否則你和客戶講的是2種語言,無法和客戶產生共鳴的話則很難和客戶長久陪伴下去的。最后老師推薦大家學點行為金融學,可以從行為、心理上真正理解客戶的投資決定和需求。同時財富管理顧問如果能有這些綜合素質和能力,通過更廣泛、全景、系統訓練過的角度來看風險,則能更好的避免這些沖突,從金融產品銷售轉變到財富管理教練將是財富管理服務的新趨勢,只有這樣才有可能成為客戶真正的伙伴,因為這才是客戶喜歡的狀態。



05



在各大直播平臺上,有非常多觀眾向瑞士專家老師提出提問,IfFP財富管理專業培訓中心學術總負責人、瑞士金融理財規劃商學院前院長 Felix Horlacher博士也和專家老師一起,對大家對當下疫情的風險防范和投資趨勢等問題做了精彩解答。


Q&A環節



Q:不同市場環境下,客戶的承受度不同,如何為他們做不同的方案?如果結果不同,是否要考慮人的因素?


A:財富管理顧問為客戶提供的信息,一般是根據不同市場情況下進行調整,我們建議的產品也不可能是一刀切、適合所有情況的。這種萬金油式產品對財富規劃來說不是理想的選擇。

另外,做投資方案當然要考慮人的因素,因為每個人的經驗和情感不一樣,他們身處的環境不一樣,自然需求和建議不一樣。有些標準化的方案可能對小客戶可以,但對大客戶是不通用的。


Q:老師的團隊以什么方式來進行資產配置?BL模型?風險平價模型?以老師的經驗來看,用哪種方式更容易經營客戶?


A:以上這些模型,最大的問題是沒有考慮到期限問題。BL模型是考慮以過去的波動性為基礎來進行的模型,沒考慮到投資的期限,如果投資期限變長,風險其實是降低,而投資期限短,一般風險是高的。因此在做投資時一定要設定期限,不同資金根據不同目的設定不同期限,然后再在不同期限的投資選擇里,考慮是用BL模型還是風險平價模型進行優化。


Q:疫情下如何預防風險?疫情下機會有哪些?


A:首先投資要多樣化,確保有流動性、可兌換資產。因為疫情對全球影響不是均一的,有些國家影響很大,有些地區不大,所以可以進行全球化分散投資。


疫情對工業化社會不同部門的影響也不一樣,比如zoom這種是得到發展的。去全球化的趨勢也會出現物流方面的短缺或供應不及時,這方面也有一些投資機會?,F在也出現一些居家辦公的變化,適合這種需求的都有一些投資機會。



06



大家知道有個“木桶理論”,意思就是最短那塊板決定能裝多少水。同樣的,在財富管理領域,風險決定你的財富能守多久、留多少。知道風險在哪里,不一定能讓你賺大錢,但是它能決定你在財富管理的道路上走多遠。


學習,是補充那塊短板的最好方式。


這是IfFP財富管理專業培訓中心2022年的第三場國際連線講座。IfFP瑞伯職業技能培訓(上海)有限公司聯合創始人、首席執行官鐘科女士在會后表示:IfFP財富管理專業培訓中心將繼續邀請更多國際專家,為國內投資者、財富管理從業人員帶來更多極具前瞻視野的國際觀點,同時,也將推出國內中小企業關注的稅務規劃等講座,和大家一起在變幻莫測的大環境中一起學習,一起前行。


據了解,IfFP財富管理專業培訓中心還將在2022年5月26日,邀請瑞士專家Reto Gerber為大家帶來第4期中國、瑞士財富管理在線論壇之【給客戶以社會性和生態性為導向的ESG 建議】。


更多的精彩活動即將推出,歡迎關注、咨詢。


國際連線預告


> 2022年5月26日

標題:ESG 可持續金融投資

演講嘉賓:Reto Gerber


> 2022年6月14日

標題:企業傳承:理論與實踐

演講嘉賓:Jonanes Ermatinger

> 2022年7月15日

標題:投資回報

演講嘉賓:Costantino Lanni


> 2022年7月27日

標題:ESG投資--從ESG 視角進行基本面投資

演講嘉賓:Franz Odermatt

> 2022 年8月12日

標題:投資風險

演講嘉賓: Costantino Lanni

> 2022 年8月26日

標題:投資時機

演講嘉賓:Costantino Lanni


活動總結

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