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2022年2月16日下午,IfFP 財富管理專業培訓中心學術總負責人、瑞士金融理財規劃商學院院長 Felix Horlacher博士攜手三位瑞士專家Costantino Lanni教授、Franz Odermatt先生、Markus Braun博士,與中國德裕世家家族辦公室創始人兼董事長以及金融領域的專家顧問張詠先生、上海交通大學高級金融學院吳飛教授一起,為大家帶來首場中瑞財富管理在線論壇。



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中國現場


中瑞嘉賓之間的圓桌互動話題圍繞:經濟發展與投資、財富管理和家族辦公室、財富管理教育等話題展開。瑞士與中國嘉賓的精彩碰撞讓大家意猶未盡,為此我們特別梳理了最后圓桌環節各個專家的精彩發言給讀者們加餐。一起來走進專家們的財富世界吧。


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瑞士現場合影



01

張詠 創始人兼董事長

德裕世家家族辦公室


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張總,您是中國德裕世家家族辦公室創始人兼董事長。與其他國家相比,家族辦公室業務在中國具體面臨哪些挑戰和機遇?


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就中國家族辦公室的服務機構來講,我們缺乏成熟的經驗。另外客戶的投資者教育也要加大。改革開放后中國富裕起來,大家的金融知識也在快速萌芽、普及、深入,但中國人口多、區域發展差異性大,很多地方的投教還是要加強。

在家辦發展當中,最大的挑戰是人才問題。有一次在北大上課,我提到家辦代表了金融服務的最高水平,對從業人員的智商、情商、經歷都有全方位要求,成熟的人才、有發展潛力的人才是非常缺乏的。

但這些還是個過程,越來越多的人想從事家辦、私行,這個問題會逐步解決的。相對來講中國家辦的發展機遇大于挑戰,這取決于中國巨大的市場,不管是體量、客戶數、機構準入、客戶需求等,都呈現良好態勢。

客戶需求也在加速迸發階段。過去大家對創富、傳富、守富的理解,開始陸續進入實戰階段,因此專業機構的服務是必備的,這對家辦發展有良好的促進作用。我們的制度環境也在改善,雖然還有欠缺,但已在建立,深化。這些都是良好的發展基礎。我們的基礎性工程也在扎實,主要體現在各類金融機構規模做大、實力增強、眼界開拓,誕生了很多優秀從業人員,這些機構從事家辦,相信會對中國家辦行業帶來非常大的促進作用。

對中國家辦發展我充滿信心,我相信家辦是中國金融行業為數不多的藍海,至少可以保持20年發展的黃金時期,我很自豪我從事這個行業,也呼吁更多人加入這個行業。


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特邀中國演講嘉賓  張詠 董事長


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張總,您是中國第一代私人銀行專家,有超過二十年金融從業經驗,請問中國共同富裕的政策對高凈值人士有何影響?您如何將該事項納入您的客戶財富管理服務計劃中?


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政策出來后國內外很大反響 ,積極的很多,也有很多人產生誤解。我從多年經濟研究和實戰經歷來看,這是大勢所趨勢,全球都在倡導共同富裕,縮小貧富差距,美國也是如此,它通過稅收在調整,從中國制度文化來看也是人心所向??傮w來說這是好的政策,當然對財富不同階層會帶來不同問題,這需要去應對處理,一方面自己要調整,另一方面專業的服務機構也可以起到作用。

從德裕世家本身的經驗來看,有幾個是可以做的:

  1. 加大對客戶資產的保全,過去大家在財富創造上下了很多功夫,但資產保全這方面還缺乏基本理解,包括工具的運用,在這方面,我們給客戶加大服務力度和普及意識,使我們現在的客戶仍能保持現有水準,不會因為這些政策或其他事件導致財富的劇烈波動。

  2. 我們也力所能及的做一些社會化的理財工具的運用、理念的普及、服務案例的宣講等,這也是作為金融機構對社會的一點貢獻。

  3. 提升我們的品質,提升客戶的意識。經過我們半年多的研究,我們和一些合作機構推出一個項目,把我們的家族信托和慈善信托進行有機結合,一方面解決家族傳承問題,讓財富得到有效保值增值。同時在這個過程中,會激發他的善心善愛,這個計劃也得到客戶認可。

  4. 在社會宣導慈善理念。去年我們聯合一個機構出了一份全球慈善榜報告,把全球40多個有名的慈善案例歸納總結,進行全社會宣導,希望更多人學習他們的精神:把自己在財富運用過程中的成果讓更多人受益。這也是我們在客戶管理計劃、共同富裕過程中做的幾件事情。隨著時間推移,我們在這方面會做更多有益的事件。



02

吳飛 教授

上海交通大學上海高級金融學院


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吳教授,您好!您是上海交通大學上海高級金融學院的教授,也是亞洲金融協會的理事。RCEP于2022年1月1日由亞太地區的10個國家簽署。這將給世界貿易和經濟帶來什么影響?


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謝謝主辦方邀請,RCEP我也有一些關注,它是一項經濟伙伴關系協定,這是個非常大的事件,這里面15個成員國經濟體占到全球 30%,覆蓋東亞大部分國家。它對世界經濟格局影響主要是其體量和協議形成的統一大市場。

首先是成員國經濟會有新發展機遇,這在今天的環境特別重要,協議產生的經濟合作、貿易便利、關稅優惠、政策協調等條款,會讓地區貿易、交易和人員流通變得更加暢通、成本更低。

東亞經濟一體化不止對自身經濟有促進,也會給世界經濟帶來增量紅利。在過去2年,因為疫情全球經濟受到很大影響,甚至出現逆全球化的聲音,而RCEP協議倡導多邊主義、合作共贏的主流思想,讓我們期待這項協議能給疫情影響下的世界經濟帶來新希望,為未來經濟發展提供新的解決方案。


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特邀圓桌交流嘉賓  吳飛 教授


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吳教授,您對私人財富管理有很多研究,并在很多媒體擔任專欄撰稿人,請談談中國共同富裕的政策對高凈值人士有何影響?您如何將該事項納入企業家學員的財富計劃建議?


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關于共同富裕,張總已經做了很精彩的介紹,我稍作補充。我們從財富管理領域來看這個問題,首先政策影響挺大的,從根本上改變財富分配 的結構,對高凈值客戶的沖擊是背后帶來的成本。我的理解,共同富裕在初次分配、再分配、第三次分配幾個環節中,無形中都給企業家帶來額外的、合規的成本。譬如初次分配本身是市場機制調節的分配,但以前通過提供土地、資金等要素的獲利更多,而通過提供勞動力的參與者得到的分配更少,這個分配結構可能會發生變化,倒過來,這樣的結果會使得企業家在運作過程中產生的合規成本增加,再分配的過程也是一樣,因為稅務合規的要求更高了,使得企業家成本更高。在這里可以從企業家角度歸納幾點:

  1. 通過提供就業機會來幫助推進共同富裕政策。

  2. 保證合法合規,因為這個成本會越來越高,在未來更多更好的服務基礎上,我們有很多資源和服務可以回饋社會,相應的給到企業家在財富方面的風險管理服務,來幫助企業家健康的活下去。

  3. 在稅務規劃中幫助企業家做好合規,在企業家回饋社會的良好意愿下做好慈善規劃,助力共同富裕。



03

Costantino Lanni

科斯坦蒂諾·蘭尼 教授 


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Lanni先生,隨著新冠肺炎、貿易沖突、美聯儲可能加息等不確定因素的增加,普通人在風險管理方面能做些什么? 在您看來,投資者在構建投資組合時應該牢記哪些主要風險?


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通脹是只是其中一個事件,如果沒有好策略的話,還會出現其他事件。比如價格保全策略要維持,要有長期規劃:好的策略要遵守,從長期的資產目標、組合考慮,不要遇到一些壞的事情就動搖。

我們看到資產價格通脹,市場上很多領域的價格也在快速上升,有時候價格肯定不能證明其估值。我的建議是重新看自己的資產組合要滿足自己的長期資產配置目標,重新平衡資產配置。投資的是錢,你不能把所有資金一次投入,而是逐步增加,這樣會有平均效益和質量保證,而這質量是從長期角度來衡量的。比如說融入ESG等比較好的投資品、能產生好的利潤的、能給自己帶來比較穩定的收入流的。從長期角度來看待自己的投資,遵守策略有時比較困難,但是不要錯過市場機遇,要保持策略的連續性和連貫性。


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特邀瑞士演講嘉賓 Costantino Lanni


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最后, 請問您如何避免自己的投資組合受到通貨膨脹的影響?


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因為觀眾中很多年輕人在聽這個講座,所以我想先強調一點,在投資中我對年輕人的建議是:先投資個人,投資自己的教育,讓自己擁有非常高的專業水平。正如教授提到的,中國在崛起,市場有很多機會,但重要是要保護自己不受通脹的影響,你必須要給自己投資,這是最大的收益。當然我們也需要一些能抗通脹的實際資產,它們是隨著通脹而上升的,譬如高效的、分紅式股票,不能只有傳統商品,而要有新的商品,如可再生能源等。市場波動永遠都在,把投資期限拉長的話,要把大部分資產放在實際資產中,這是通脹中唯一保護資產的方式。



04

Dr. Markus Braun

馬庫斯·布朗 博士


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Braun博士,您曾在一家瑞士單一家族辦公室擔任領導職務,現任一所大學的國際管理高級講師。瑞士以家族辦公室服務而聞名,擁有超過200年的歷史,在為高凈值家族提供理財和繼承服務方面有著豐富的經驗,而在中國,家族理財服務則是近幾年才起步的。那么,面對高凈值家庭的快速增長,它們有哪些值得中國家族辦公室借鑒學習的經驗?


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關于家族辦公室,我在這些富裕家族中學到的經驗,首先是家庭應該放在第一位。其次是互動和擴大視野。你要問自己在做什么?如何推進?誰是家族的決策者?有很多人可能你都需要和他們去交流。我也看到一些家族在結構方面沒有組織得很好:如何進行財富傳承?如何組織家庭內部事情?這些他們都不清楚,所以你要給他們提供相關建議和考慮,如家庭組織結構,同時更好地幫助他們解決家庭內部的事情。

如果在一個家族中長輩做決策,年輕人在運作,那么年長的要遵循年輕人的決定,把策略制度做得很清晰:誰做組織?為誰保障?在不同的事物方面,你要問對人,并且幫助他們做合適的招聘流程,引進合適人才。如果在你的家族辦公室中有這樣的體制,這時你需要開始從小服務著眼,逐步進行,確保了解整個家族辦公室內部結構。


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特邀瑞士演講嘉賓  Markus Braun 博士


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Braun博士,您對數字化轉型開展了研究。數字化如何影響整個財富管理行業,尤其是家族辦公室業務?商業模式將如何改變?


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我認同數字化會非常深刻的改變這個行業,而新冠疫情非??斓耐苿铀陌l展,我們看到一個非常巨大的生態系統都在采用數字化,比如蘇黎士銀行已經使用,中國、歐洲也一樣。但我們也相信,在咨詢方面還有小眾市場:針對高凈值客戶和從業者的信任和服務,這部分是無法代替的。財富管理最重要的一點是我們起步的階段越來越年輕,越來越多年輕客戶使用數字化工具,并且非常熟練。所以我們使用這些工具可以幫助我們更好的接觸這些客戶。最后數字化是需要投資的,這對成本會有影響,對我們的改變也是比較大的。



05

Franz Odermatt

弗蘭茨·歐德馬


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Odermatt先生,您好!您是瑞士一家領先另類投資咨詢機構的合伙人,為機構投資者和高凈值人士提供投資建議和投資組合的管理服務。關于ESG投資,您給我們做了精彩的介紹。ESG投資是否盈利?投資者如何識別既能盈利又有益于環境和人類的ESG投資?


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首先我想提醒各位的是,沒有一個投資能保證金融市場一定是有利可圖,但有基本研究表明ESG的投資從長期來看是可獲利的,因此投資ESG要從長遠來看。我也提到過,隨著時間流逝,ESG對高質量公司非常重要,因為ESG會過濾掉垃圾公司,他們會關注這些領域頗有建樹的企業。

我在疫情期間做過研究,看到ESG在2020年從年頭到年尾的表現要比非ESG好很多。困難時期的品質才是難能可貴,而這正是ESG可以提供的。因為從長期來看ESG是可獲利的,因此我們可以投資一些影響策略,這是ESG方案的一部分,做一些專門化的投資,如新能源公司、給窮人提供教育的學校,不是說要當慈善家,而是賺錢的同時,這些能夠對我們的社會、環境創造積極正面的影響,它們和利潤也是相關的。

ESG是個趨勢,大家不用對利潤過于擔心,它至少可以實現和非ESG同樣的利潤,我說的是至少!


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特邀瑞士演講嘉賓  Franz Odermatt


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請問您本人投資了ESG?什么投資?


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當然,我是ESG的堅定擁護者。我覺得這是非常好的事情。我投了一個碳的ETF,和可再生能源的股票,還有一些電動車的股票,還有些技術公司,這部分可能是投機的方式,但我是想找到下一個領域中的大贏家,如氫能源、電動汽車,或者供應鏈中的大贏家。我還 尋找一些有潛力的領域,投資了一個水基金和藍色大海的基金,它是保護大海的基金,我希望未來能賺到一些錢。



06

Dr. Felix Horlacher

費利克斯·霍拉赫博士

IfFP 財富管理專業培訓中心 首席學術負責人、投資人、監事


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請問您是上海IfFP財富管理專業培訓中心的投資人?您在中國開辦這所學校的原因是什么?


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我們是想能為中國的財富管理市場增長做貢獻的,因為我們在瑞士有很多年的實踐經驗,而在中國我們有三個重要的使命:

  1. 針對有目標的年輕人或多年工作經驗的專業人士,我們愿意幫助他們進入金融行業,或者讓金融從業人員有晉升機會,以此培養更多年,因為留住客戶是關鍵。理財是非常復雜 的行業,我們要有耐心,不僅只是提供產品,要從建立長期關系的角度來看,如果客戶一直信住你,那么會給你帶來很大的利益,因此要增加客戶的粘度。

  2. 關注那些金融客戶。我們相信這些客戶應該得到更高更好的服務,而不僅是得到某個產品。而我們在服務高凈值客戶這方面已經得到認證,所以我們最終的目標是保護這些客戶得到應得的服務和產品。


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特邀瑞士演講嘉賓  Felix Horlacher 博士


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Horlacher博士,您在IfFP財富管理的教育認證培訓領域一直遙遙領先,同時,您也是上海IfFP財富管理專業培訓中心的投資人兼首席學術官。在您看來,中國財富管理服務未來發展的關鍵驅動因素有哪些?


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這當中有很多力量和因素,其中重要的是客戶期待的變化。

  1. 我們需要更高層面的質量,無論是在建議端還是服務端。

  2. 要合規。我們的合規要求越來越高,所以提供金融觀點的要求也越來越高,要保證合適、正確、誠實。

  3. 數字化?,F在金融行業也處于一個數字化過程,我們都在多渠道服務客戶,而客戶是希望能夠和金融服務機構保持近距離接觸,并且能夠給他們配備個性和專業化的指導,所以雖然他們有更多的選擇,但沒有一種方式能代替人與人之間面對面的接觸。

  4. 全球化。中國經濟發展越來越開放,這給我們公司和其他想進入到中國市場的外國公司的提示是:如果打算到中國來提供服務的話,這是一個機遇,而這意味著競爭會加大,消費者和客戶有更多的選擇。

所以我們的驅動力是面對更多的競爭,其中有些是來自國外的競爭。中國客戶端也有更多的需求,他們希望走出國門走向全球,所以海外市場的驅動力也是一個趨勢。

另外在復雜的環境中還有一個重要的因素就是價格:競爭力的定價。我個人認為最終決定因素還是品質和質量。在我的經驗當中,當客戶面臨決定選擇價格還是質量時,他們通常都是選擇后者。所以質量是重要的驅動力,這是很好的市場,機遇和挑戰是并存的。


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花絮


最后,來自瑞士的四位演講嘉賓和兩位中方嘉賓,在活動結束時再次感謝大家的線上、線下的參與,并贈上虎年的祝福。也歡迎大家在接下來的活動中,繼續參與IfFP財富管理專業培訓中心更多精彩的國際連線講座。


本次講座的精彩程度不僅表現在內容上,在數據上也同樣非?;馃?,在IfFP China 視頻直播 、IfFP China 照片直播、新華社現場云、中國網++、今日頭條、一直播、視頻號等多個同步直播平臺中,全網聯播累計觀看約114.84萬人次!


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直播中截圖


全新一年,也希望你和他們一起,了解我們、加入我們、共同學習、提升自我。在2022年,IfFP財富管理專業培訓中心也將在線上、線下繼續推出更多專業講座和學習課程,助力大家在財富管理道路上走得更遠、更扎實。3月即將推出的【初級財富管理顧問證書課程】、【SCFO瑞士卓越家族辦公室(國際)證書】,期待您的加入!



活動總結

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